Las finanzas abiertas, también denominadas open finance, están revolucionando el sector financiero en México al facilitar la integración y la colaboración entre diferentes entidades, gracias al intercambio seguro de datos financieros. Este enfoque permite a los consumidores disfrutar de una variedad de servicios personalizados, impulsando la competencia y la innovación dentro del mercado.
Las finanzas abiertas, conocidas como open finance, están transformando el sector financiero en México al promover la integración y colaboración entre diversas entidades mediante el intercambio seguro de datos financieros. Este modelo permite a los consumidores acceder a una amplia gama de servicios personalizados, fomentando la competencia y la innovación en el mercado.
A partir de la aprobación de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) en 2018, México estableció los cimientos para llevar a cabo las finanzas abiertas. De acuerdo con el Finnovista Fintech Radar 2025, en 2024, el 60% de las fintech en México integraron open finance mediante Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs) en sus modelos de negocio. No obstante, ha disminuido la cantidad de empresas que lo consideran como su actividad principal, lo que sugiere una diversificación en el uso de esta tecnología.
Roberto Guadelli, director para México de Prometeo, empresa dedicada a las APIs bancarias, indica que las finanzas abiertas, en su definición más precisa, requieren que los bancos compartan información bajo ciertos estándares, usualmente promovidos por un regulador. Sin embargo, esto no sucede en todos los mercados. Con la excepción de Brasil, no es el caso en México ni en Uruguay. Por esta razón, numerosas empresas están ajustando su enfoque hacia la infraestructura.
Retos normativos y proyecciones de ingresos
El desarrollo de un marco regulatorio complementario es esencial para el progreso del open finance en México. A pesar de que la Ley Fintech de 2018 sentó las bases, la ausencia de regulación complementaria ha frenado el crecimiento completo de este modelo. Las previsiones de ingresos en el sector continúan siendo moderadas en comparación con otros segmentos, dado que dependen de un marco regulatorio robusto que todavía se está elaborando.
El desarrollo de un marco regulatorio secundario es crucial para el avance del open finance en México. Aunque la Ley Fintech de 2018 estableció las bases, la falta de regulación secundaria ha limitado el crecimiento pleno de este modelo. Las expectativas de ingresos en el sector siguen siendo conservadoras en comparación con otros segmentos, debido a la dependencia de un marco regulatorio sólido que aún está en desarrollo.
Iniciativas y avances recientes
A pesar de los desafíos, diversas iniciativas están impulsando las finanzas abiertas en México. Por ejemplo, el Banco Santander anunció una inversión de más de 2,000 millones de dólares en el país y el inicio de operaciones de Openbank, su banco 100% digital. Este lanzamiento representa una oportunidad para ofrecer servicios financieros digitales respaldados por la infraestructura de una entidad bancaria tradicional.
Visiones futuras y conclusiones
Perspectivas futuras y conclusiones
El panorama de las finanzas abiertas en México muestra condiciones favorables para su crecimiento, aunque persisten desafíos relacionados con la regulación y la adopción por parte de las instituciones tradicionales. La colaboración entre el sector privado y las autoridades regulatorias será esencial para consolidar un ecosistema financiero más inclusivo y competitivo. La implementación efectiva de las finanzas abiertas tiene el potencial de transformar el sector financiero mexicano, ofreciendo a los consumidores servicios más personalizados y eficientes, y fomentando la innovación en el mercado.
